Regroupement de crédit vs. consolidation de dette : Quelle option vous convient le mieux ?

Le regroupement de crédit et la consolidation de dette sont deux opérations différentes qui dans le fond ont les mêmes objectifs : optimiser le pouvoir d'achat de l'emprunteur. Même si de prime abord ces deux opérations semblent identiques, ce sont des solutions bancaires distinctes. Vous êtes nombreux à vous demander quels sont les avantages et les inconvénients de ces deux solutions ? Quelle option est adaptée à votre profil ? Faisons le point ensemble.

Qu'est-ce que le regroupement de crédit ?

Encore appelé rachat de crédit, le regroupement de crédit est le fait de rassembler l'ensemble de ses crédits en une seule mensualité, et dans le même établissement financier. Plusieurs types de crédits peuvent faire l'objet d'un regroupement de crédit, parmi lesquels les crédits automobiles, les crédits de consommation, les crédits immobiliers, etc. C'est une opération bancaire qui a pour but est de rééquilibrer vos comptes. En effet, cette solution permet de mieux gérer votre budget, et de faire baisser votre taux d'endettement. Pour obtenir plus d'informations, vous pouvez vous renseigner en cliquant ici.

Regroupement de crédit : avantages et inconvénients

Les avantages

Le regroupement de crédits permet de fusionner différents crédits à l'instar des crédits immobiliers, prêts personnels, crédit conso, des crédits renouvelables et la location avec option d'achat. Cette solution bancaire permet également de regrouper les dettes comme les retards d'impôts, les paiements de loyer ou un découvert à la banque. Le rachat de crédit conso offre plusieurs avantages aux emprunteurs. Ce sont :

• Rassembler les crédits permet de profiter d'un taux unique et d'un allègement significatif des mensualités
• En plus de rééquilibrer votre compte, le regroupement de crédit vous évite le surendettement
• Lorsque vous contractez plusieurs crédits, chacun d'entre eux est accompagné d'une assurance. Avoir un seul crédit vous permet de faire diminuer le coût des assurances. Vous ne paierez plus qu'une seule assurance crédit.

Les inconvénients

Cependant, le regroupement de crédit présente également quelques inconvénients :

• Fusionner l'ensemble de vos crédits en un crédit unique implique une durée de remboursement plus longue
• Cette solution bancaire est à l'origine de l'augmentation du coût total de votre crédit.

Un regroupement de crédit peut être mis en place à la demande de l'emprunteur, ou lorsque ce dernier atteint le statut de surendettement et est incapable de payer ses différentes mensualités. En somme racheter ses crédits n'est certainement pas le moyen de faire des économies, mais surtout l'occasion d'avoir une meilleure visibilité de son compte et une gestion optimale de son budget. Les banques à l'instar de particuliers.sg.fr proposent des solutions de regroupement de crédit avec des offres avantageuses pour vous sur le plan financier.

Qu'est-ce que la consolidation de dette ?

Elle consiste à faire un emprunt important auprès d'un établissement financier afin de payer toutes vos dettes en une fois. C'est une entreprise qui permettra une meilleure gestion de vos finances, car tout ce qu'il vous restera à faire, c'est de rembourser votre emprunt tous les mois avec un taux d'intérêt beaucoup plus bas.

Consolidation de dette : avantages et inconvénients

Les avantages

Un prêt pour la consolidation de dette peut servir pour rembourser un crédit automobile, un crédit conso, des factures, des cartes de crédit etc. La consolidation de la dette est une solution bancaire qui présente plusieurs avantages :

• La gestion de votre budget est plus simple, car vous n'avez qu'une seule mensualité
• Profiter d'un taux d'intérêt relativement bas
• La possibilité de rembourser votre crédit plus rapidement avec des mensualités moins élevées
• Consolider la dette est un moyen de faire des économies sur les intérêts.

Avant de choisir cette solution bancaire pour régler vos dettes, il est important de juger si le taux d'intérêt et la période de remboursement sont à votre avantage. D'autre part, il faut être certain d'être capable de payer le montant de la consolidation.

Les inconvénients

La consolidation de dette ne présente pas que des avantages. Premièrement, les prêts de consolidation de dette ne s'obtiennent pas facilement. Avant de vous accorder un crédit, l'établissement financier va évaluer votre demande en se basant sur des critères tels que le montant de la somme à emprunter, l'historique de vos crédits, vos revenus et la valeur de vos actifs.

• Paiement des intérêts élevés sur le long terme
• Nouveau prêt et une durée de remboursement plus importante
• Le surendettement est toujours possible si vous ne contrôlez pas vos dépenses
• La consolidation de dette augmente votre taux d'utilisation du crédit.

C'est une solution bancaire qui n'est pas adaptée à tous les profils d'emprunteurs. Si vous êtes dans une situation de surendettement, la consolidation de la dette peut être une excellente solution. Cependant vous devez être capables de contrôler vos dépenses sur le long terme.